Réclamer l'assurance vie Predica (Crédit Agricole) après un décès : déblocage 48h

Vous venez de retrouver, dans les papiers de la personne que vous avez perdue, un contrat d'assurance vie au nom de Predica ou du Crédit Agricole. Et au milieu de tout ce qu'il faut gérer, il y a souvent une question très concrète et un peu honteuse à poser : comment payer les obsèques sans vider ses propres économies. Je veux commencer par là, parce que c'est justement le point fort de Predica.

Predica, c'est l'assureur vie du Crédit Agricole (le groupe Crédit Agricole Assurances). L'un des grands acteurs de l'assurance vie en France. Et sa particularité, celle qui change vraiment quelque chose pour vous en ce moment, c'est un déblocage rapide sous 48h pour faire face aux dépenses urgentes, les frais funéraires en premier, avant le versement complet du capital.

Le déblocage en 48h pour les frais urgents

Predica peut mettre des fonds à votre disposition dans les 48 heures suivant la demande, le temps de régler ce qui ne peut pas attendre, notamment les pompes funèbres.

Concrètement, voici comment ça se passe :

1. Le bénéficiaire envoie un courrier recommandé avec accusé de réception au Crédit Agricole, avec l'acte de décès.
2. Predica dépose une avance sur le compte du bénéficiaire sous 48h.
3. Le règlement complet du capital intervient ensuite sous 30 jours (le délai légal habituel).

C'est ce qui évite d'avancer plusieurs milliers d'euros de frais funéraires sur ses propres économies, à un moment où l'on n'a vraiment pas la tête à ça.

Les démarches après le décès d'un souscripteur Predica

1. Retrouver l'agence Crédit Agricole de la personne

Predica est distribuée uniquement par le réseau Crédit Agricole (et ses filiales LCL et BforBank). Tout passe donc par l'agence Crédit Agricole où la personne avait ses comptes.

Si vous ne savez pas de quelle agence il s'agit, la caisse régionale du Crédit Agricole peut vous orienter (voir notre page Crédit Agricole dédiée).

2. Envoyer le premier courrier recommandé

L'adresse, c'est celle de l'agence Crédit Agricole de la personne, indiquée sur ses relevés bancaires.

Dans ce courrier, indiquez :

• La demande de déblocage rapide 48h pour les frais urgents
• L'identité de la personne décédée et le numéro de contrat Predica
• Votre identité comme bénéficiaire et votre lien de parenté
• Votre RIB, pour que le versement se fasse sur votre compte
• L'acte de décès, joint au courrier

3. Réunir le dossier complet pour le versement final

Pour le versement sous 30 jours, il faudra fournir :

• L'acte de décès (original ou copie certifiée)
• L'acte de notoriété du notaire si une succession est ouverte (le notaire explique simplement qui sont les héritiers)
• Votre pièce d'identité
• Le livret de famille ou un justificatif du lien
• Le formulaire de demande de capital Predica
• Une attestation fiscale pour les bénéficiaires soumis à fiscalité

4. Le versement sous 30 jours

C'est le délai légal habituel, à compter de la réception du dossier complet, et Predica le respecte en général.

Ce qui est propre à Predica via le Crédit Agricole

L'espace personnel en ligne

La personne avait probablement un espace personnel Crédit Agricole (son compte client en ligne) où ses contrats Predica apparaissaient. Si vous êtes vous-même client du Crédit Agricole, vous pouvez parfois retrouver certaines informations depuis votre propre espace. Sinon, tout se fait par l'agence.

La clause bénéficiaire a pu changer

De son vivant, la personne pouvait modifier sa clause bénéficiaire (la liste de qui reçoit le capital) à tout moment depuis son espace Crédit Agricole sécurisé. C'est pour ça qu'il faut toujours partir de la clause la plus récente, et pas d'une vieille version retrouvée dans les papiers.

Un réseau de 39 caisses régionales

Comme pour la banque, Predica est gérée localement par chaque caisse régionale (Centre-Est, Nord-Est, Atlantique-Vendée, et les autres). Vous passez par la caisse régionale de la personne décédée.

Les contrats Predica que l'on croise souvent

• Floriane : le multisupport phare, le plus répandu
• Anaé : un contrat haut de gamme
• Vers l'Avenir : un contrat d'épargne pour les enfants
• Vivalto : une assurance vie en euros sécurisée
• Espace Liberté : un multisupport avec des options ISR

Si vous tombez sur l'un de ces noms dans les papiers, c'est un contrat Predica.

LCL Multiplacement

LCL, filiale du Crédit Agricole, propose aussi des contrats sous la marque LCL Multiplacement, gérés par Predica en coulisses. Si c'est le cas, les démarches passent par l'agence LCL de la personne.

BforBank

C'est la banque en ligne filiale du Crédit Agricole. Ses contrats vie sont gérés par Predica. Tout se fait via l'espace BforBank ou un appel au service client.

La fiscalité Predica (la même que partout)

Les règles sont celles du régime fiscal légal français, identiques chez tous les assureurs :

• Avant 70 ans : abattement de 152 500 € par bénéficiaire
• Après 70 ans : abattement global de 30 500 €
• Conjoint ou partenaire de PACS : exonération totale

Questions fréquentes

Combien de temps a-t-on pour réclamer l'assurance vie de Predica

Vous avez 10 ans à compter du décès (article L132-9-3 du Code des assurances). Passé ce délai, le bénéficiaire perd son droit et le capital revient à l'État. C'est pour ça que la recherche AGIRA est si importante dès le décès.

L'assurance vie Predica entre-t-elle dans la succession

En général, non. Si une clause bénéficiaire désigne quelqu'un (autre chose que « mes héritiers »), le capital est versé hors succession à cette personne. Si la clause dit « mes héritiers » ou qu'il n'y en a pas, le capital rejoint la succession classique et perd les avantages fiscaux propres à l'assurance vie.

Que faire si Predica ne respecte pas le délai d'un mois

Au-delà du délai légal d'un mois après réception du dossier complet, l'assureur doit verser des intérêts de retard, au taux légal majoré de 50 % les deux premiers mois, puis au taux double ensuite. Vous pouvez aussi saisir le médiateur de l'assurance (c'est gratuit) ou, en dernier recours, le tribunal civil.

Le conjoint survivant est-il exonéré de fiscalité chez Predica

Oui, totalement. Le conjoint marié et le partenaire de PACS sont exonérés de toute fiscalité sur l'assurance vie reçue au décès, quel que soit le montant et l'âge de la personne à la souscription. Cette exonération s'applique de la même façon chez tous les assureurs français.

Quelques repères pour toute assurance vie

1. Faites la recherche AGIRA, toujours. Même si vous pensez avoir tout trouvé. AGIRA recense les contrats au nom de la personne décédée et répond sous 15 jours. C'est gratuit sur agira-vie.fr.
2. Ne tardez pas trop. La prescription est de 10 ans à compter du décès. Au-delà, le contrat tombe en déshérence : le capital part à la Caisse des Dépôts, puis à l'État après 30 ans.
3. Regardez la clause bénéficiaire. La personne a-t-elle écrit une clause précise ? La clause type « mes héritiers » donne au capital un statut différent (il rejoint la succession, et perd les avantages fiscaux).
4. Comprenez la fiscalité. Versements avant 70 ans : abattement de 152 500 € par bénéficiaire, puis taxation de 20 à 31,25 %. Après 70 ans : abattement global de 30 500 €, puis intégration à la succession (les plus-values restent exonérées). Conjoint et partenaire de PACS : exonérés totalement.
5. Le versement se fait sous un mois après réception du dossier complet (article L132-23-1 du Code des assurances). Au-delà, des intérêts de retard s'appliquent automatiquement, au taux légal majoré de 50 % les deux premiers mois, puis au taux double.

Si vous pensez être bénéficiaire mais n'avez aucune preuve

1. AGIRA : la recherche est gratuite (agira-vie.fr).
2. Ciclade (Caisse des Dépôts) : pour les contrats en déshérence (plus de 10 ans après le décès, transférés à l'État), ciclade.caissedesdepots.fr.
3. La banque de la personne : la plupart des contrats sont liés à une banque, interrogez le service successions de chacune.
4. Le notaire : il peut faire les recherches dans le cadre de la succession.

Pour aller plus loin

• Récupérer l'argent d'un proche décédé
• Toucher l'assurance vie d'un proche : comment la réclamer
• Réclamer l'assurance vie AXA après un décès : démarches bénéficiaire
• Prévenir le Crédit Agricole après un décès : démarches succession
• Assurance-vie et décès : comment le bénéficiaire doit-il procéder ?