Réclamer l'assurance vie Macif après un décès : espace assurance vie en ligne

Vous venez de perdre quelqu'un, et au milieu de tout ce qu'il y a à faire, vous tombez sur un contrat d'assurance vie Macif à son nom. Vous ne savez pas trop par où commencer, ni si vous y avez droit, ni combien de temps ça va prendre. C'est normal d'être un peu perdu là-dessus. Je vais vous guider, doucement, étape par étape.

La Macif (Mutuelle Assurance des Commerçants et Industriels de France) est une mutuelle d'assurance française fondée en 1960. Au départ, elle s'adressait surtout aux commerçants et aux industriels, d'où son nom. Aujourd'hui c'est un acteur majeur de l'assurance auto, habitation, santé et vie en France. Depuis 2021, elle fait partie du groupe Aéma (avec Aésio, Apivia et Abeille Assurances), et ce détail compte parfois, j'y reviens plus bas.

Les démarches après le décès, dans l'ordre

1. Prendre contact avec la Macif

Le plus simple pour démarrer :

• Téléphone : 3933 (le service client Macif, au prix d'un appel local)
• Une agence Macif près de chez vous : le réseau est dense partout en France
• L'espace personnel sur macif.fr

2. Passer par l'espace assurance vie Macif en ligne

La Macif a une page faite exactement pour ce moment, celle des bénéficiaires en cas de décès : macif.fr → Espace assurance vie → Bénéficiaire en cas de décès.

Vous y trouvez tout ce dont vous avez besoin pour ne pas avancer à l'aveugle :

• les pièces à fournir
• les délais de versement
• les modalités de virement (ou de réinvestissement)
• la fiscalité qui s'applique

3. Retrouver les contrats de la personne décédée

Parfois on n'est même pas sûr de ce qu'elle avait. Voici où chercher :

• ses relevés annuels Macif
• ses prélèvements bancaires au nom de la Macif
• la recherche AGIRA, à faire systématiquement (j'en reparle plus loin)
• et les noms des contrats Macif Vie les plus courants : Multi Vie, Lib'Vie, Macif Vita. Si vous croisez un de ces noms dans ses papiers, vous tenez quelque chose.

4. Réunir le dossier

Les pièces à rassembler, ni plus ni moins :

• l'acte de décès (original ou copie)
• le numéro du contrat Macif de la personne décédée
• votre pièce d'identité (vous, le bénéficiaire)
• l'acte de notoriété si une succession est ouverte
• votre RIB
• le livret de famille

5. Le versement, sous 30 jours

C'est le délai légal standard prévu par l'article L132-23-1. Une fois que la Macif a votre dossier complet, le compte commence à tourner.

Ce qui est propre à la Macif

Le groupe Aéma, et pourquoi ça peut vous simplifier la vie

La Macif fait partie du groupe Aéma, né en 2021 de la réunion de plusieurs assureurs :

• Macif (l'assurance)
• Aésio Mutuelle (la santé)
• Abeille Assurances (vie et prévoyance, l'ancien Aviva), voir notre page Aviva/Abeille dédiée
• Apivia Mutuelle (santé), voir notre page Apivia

Si la personne décédée avait plusieurs contrats dans ce groupe (par exemple une auto Macif, une santé Apivia, une vie Macif et une assurance vie Abeille), vous pouvez parfois tout traiter d'un coup, auprès d'un seul interlocuteur. Ça évite de raconter dix fois la même chose.

Une mutuelle ouverte à tout le monde

Au début réservée aux commerçants et aux industriels, la Macif s'est ouverte à tous depuis les années 1990. Salariés, indépendants, retraités, étudiants : aujourd'hui à peu près tout le monde peut y être assuré.

Une vraie mutuelle, pas une société à actionnaires

Comme Groupama et la MAAF, la Macif est une mutuelle au sens strict. Ce sont les sociétaires qui en sont propriétaires, il n'y a pas d'actionnaires extérieurs.

Les contrats Macif Vie les plus répandus

• Multi Vie : le multisupport phare
• Lib'Vie : un contrat souple (sortie en capital ou en rente)
• Macif Vita : pensé pour les jeunes actifs qui se constituent un patrimoine
• Macif Avenir : un contrat enfant, pour transmettre tôt

Un conseil patrimonial possible

Pour les contrats importants, la Macif propose un accompagnement patrimonial aux bénéficiaires : comment gérer le capital reçu, comment l'optimiser fiscalement. C'est souvent gratuit pour les sociétaires.

Une action sociale en cas de coup dur

La Macif a un fonds d'action sociale qui peut aider les sociétaires et leurs ayants droit en difficulté financière. La demande se fait auprès de l'agence locale.

La fiscalité, en clair

Chez la Macif, ce sont exactement les mêmes règles que partout ailleurs en France :

• avant 70 ans : un abattement de 152 500 € par bénéficiaire
• après 70 ans : un abattement global de 30 500 €
• conjoint ou partenaire de PACS : exonération totale

Questions fréquentes

Combien de temps a-t-on pour réclamer l'assurance vie de la Macif

Vous avez 10 ans à compter du décès (article L132-9-3 du Code des assurances). Passé ce délai, le bénéficiaire perd son droit et le capital revient à l'État (c'est ce qu'on appelle la déshérence). C'est pour ça que la recherche AGIRA vaut la peine d'être lancée dès le décès, même par précaution.

L'assurance vie Macif entre-t-elle dans la succession

En général, non. S'il existe une clause bénéficiaire désignée (autre que « mes héritiers »), le capital est versé hors succession, directement au bénéficiaire. Si la clause dit « mes héritiers » ou n'existe pas, là le capital rejoint la succession classique, et on perd les avantages fiscaux propres à l'assurance vie.

Que faire si la Macif ne respecte pas le délai légal de 1 mois

Au-delà du délai légal d'un mois après réception du dossier complet, l'assureur doit vous verser des intérêts de retard, au taux légal majoré de 50 % les deux premiers mois, puis doublé ensuite. Si ça traîne, vous pouvez saisir le médiateur de l'assurance (c'est gratuit), et en dernier recours le tribunal civil.

Le conjoint survivant est-il exonéré de fiscalité chez la Macif

Oui, totalement. Le conjoint marié et le partenaire de PACS sont exonérés de toute fiscalité sur l'assurance vie reçue après le décès, quel que soit le montant et quel que soit l'âge de la personne au moment de la souscription. C'est pareil chez tous les assureurs français.

Les bons réflexes, pour l'assurance vie en général

1. Faites la recherche AGIRA, toujours, même si vous pensez avoir déjà tout trouvé. AGIRA recense les contrats au nom de la personne décédée et répond sous 15 jours. C'est gratuit, sur agira-vie.fr.
2. Ne tardez pas trop : la prescription est de 10 ans à partir du décès. Au-delà, l'assurance vie tombe en déshérence (le capital part à la Caisse des Dépôts, puis à l'État après 30 ans).
3. Vérifiez la clause bénéficiaire : la personne avait-elle rédigé une clause précise ? La clause type « mes héritiers » change la donne (le capital rejoint la succession, et on perd les avantages fiscaux).
4. Comprenez la fiscalité : pour les versements faits avant 70 ans, abattement de 152 500 € par bénéficiaire puis taxation de 20 à 31,25 %. Après 70 ans, abattement global de 30 500 € puis intégration à la succession (mais les plus-values restent exonérées). Conjoint et partenaire de PACS sont exonérés en totalité.
5. Le délai légal de versement est d'un mois après réception du dossier complet (article L132-23-1 du Code des assurances). Au-delà, les intérêts de retard tombent automatiquement, au taux légal majoré de 50 % les deux premiers mois puis doublé.

Si vous pensez être bénéficiaire mais que vous n'avez aucune preuve

1. AGIRA : la recherche est gratuite (agira-vie.fr)
2. Ciclade (Caisse des Dépôts) : pour les contrats en déshérence (plus de 10 ans après le décès, transférés à l'État), sur ciclade.caissedesdepots.fr
3. La banque de la personne décédée : la plupart des contrats sont liés à une banque, interrogez le service successions de chacune
4. Le notaire : il peut mener les recherches dans le cadre de la succession

Pour aller plus loin

• Récupérer l'argent d'un proche décédé
• Toucher l'assurance vie d'un proche : comment la réclamer
• Réclamer l'assurance vie Aviva / Abeille Assurances après un décès
• Prévenir Apivia Mutuelle après un décès : convention obsèques
• Assurance-vie et décès : comment le bénéficiaire doit-il procéder ?