Réclamer l'assurance vie Generali après un décès : agent ou conseiller dédié

Generali France est la filiale française du groupe italien Generali — l'un des plus anciens assureurs au monde (fondé en 1831 à Trieste). En France, Generali est un acteur majeur de l'assurance vie, avec une distribution principalement via des agents généraux indépendants et un réseau de conseillers commerciaux.

Generali : un assureur distribué via agents indépendants

Contrairement à AXA ou CNP qui ont leur propre réseau d'agences ou de banques partenaires, Generali distribue ses contrats via :

• Agents généraux Generali (entrepreneurs indépendants franchisés Generali)
• Conseillers commerciaux Generali en agences directes
• Courtiers partenaires (CGP — Conseillers en Gestion de Patrimoine)
• Banques partenaires pour certains contrats

Conséquence pratique au décès : votre interlocuteur dépend du canal de souscription du défunt.

Démarches après le décès d'un souscripteur Generali

1. Identifier le canal de souscription du défunt

Sources :

• Relevés annuels Generali : indiquent généralement l'agent général ou le conseiller en charge
• Contrat signé du défunt : mentionne l'identité du distributeur
• Cartes de visite dans les papiers du défunt (agent général)

2. Premier contact : agent général du défunt

Si le défunt avait un agent général Generali dédié, c'est le premier interlocuteur à contacter. L'agent vous fournit :

• Un acte de décès à signer pour signaler le décès
• Les formulaires spécifiques Generali pour la réclamation
• Un accompagnement personnalisé sur les étapes

3. Alternative : conseiller commercial Generali

Si pas d'agent général identifié, contact via :

• Numéro siège Generali France : 01 58 38 39 00
• Guide du bénéficiaire sur generali.fr/dossier/deces-proche-demarches
• Page aide : generali.fr/aide/user-question/beneficiaire-assurance-vie-deces

4. Constitution du dossier

Pièces standard :

• Acte de décès original ou copie
• Numéro de contrat Generali du défunt
• Pièce d'identité du bénéficiaire
• Acte de notoriété si succession en cours
• Livret de famille
• RIB du bénéficiaire pour versement

5. Vérification du contrat et identification des bénéficiaires

Une fois alerté du décès, les services Generali :

• Vérifient le contrat et son statut (en cours, en déshérence, etc.)
• Identifient le ou les bénéficiaires désignés
• Déterminent les formalités notamment fiscales à remplir
• Communiquent les pièces à fournir spécifiques au contrat

6. Versement sous 30 jours (délai légal)

Comme tous les assureurs vie français, Generali respecte le délai légal de 1 mois après réception du dossier complet.

Spécificités Generali

Contrats Generali populaires en France

• Generali Vie : contrat multisupport flagship
• Octuor : contrat patrimonial pour épargne longue
• Himalia : contrat unités de compte axé performance
• Generali Patrimoine : contrat dédié au patrimoine élevé (HNW)
• EspaceVI : multisupport accessible

Présence internationale

Generali étant un groupe italien international (Italie, Europe centrale, Asie), si le défunt avait vécu à l'étranger ou détenait des contrats Generali dans plusieurs pays, possibilité de gérer la succession internationale via Generali — mais démarches plus complexes nécessitant un notaire spécialisé en droit international privé.

Outils de recherche bénéficiaire

Generali propose des conseils en ligne détaillés pour les bénéficiaires non identifiés : Comment savoir si vous êtes bénéficiaire d'un contrat d'assurance-vie.

Procédure recommandée : recherche AGIRA systématique en parallèle de la démarche directe Generali.

Contrats anciens "Vie & Survie"

Pour les contrats Generali souscrits avant 1998, fiscalité particulière (avant la mise en place de l'abattement 152 500 €). Vérifier la date de souscription pour optimiser la fiscalité.

Reporting trimestriel

Les contrats Generali multisupport produisent un reporting trimestriel détaillé envoyé par courrier ou via espace personnel. Permet de connaître la valeur du contrat au jour du décès — essentielle pour la déclaration de succession.

Questions fréquentes

Combien de temps a-t-on pour réclamer l'assurance vie de Generali

10 ans à compter du décès (article L132-9-3 du Code des assurances). Au-delà, le bénéficiaire perd son droit et le capital revient à l'État (déshérence). C'est pourquoi la recherche AGIRA est cruciale dès le décès.

L'assurance vie Generali entre-t-elle dans la succession

Généralement non. Si une clause bénéficiaire désignée existe (autre que "mes héritiers"), le capital est versé hors succession au bénéficiaire désigné. Si la clause est "mes héritiers" ou inexistante, le capital intègre la succession classique avec perte des avantages fiscaux spécifiques de l'assurance vie.

Que faire si Generali ne respecte pas le délai légal de 1 mois

Au-delà du délai légal de 1 mois après réception du dossier complet, l'assureur doit verser des intérêts de retard au taux légal majoré de 50 % les deux premiers mois, puis taux double au-delà. Le bénéficiaire peut saisir le médiateur de l'assurance (gratuit) ou en dernier recours le tribunal civil pour faire valoir ses droits.

Le conjoint survivant est-il exonéré de fiscalité chez Generali

Oui, totalement. Le conjoint marié et le partenaire PACSé sont exonérés de toute fiscalité sur l'assurance vie reçue suite au décès, peu importe le montant et l'âge du défunt à la souscription. Cette exonération s'applique uniformément chez tous les assureurs français.

Bonnes pratiques transversales pour l'assurance vie

1. Faire la recherche AGIRA systématiquement : même si vous pensez avoir tout trouvé. AGIRA centralise les contrats au nom du défunt et répond sous 15 jours. Gratuit sur agira-vie.fr.
2. Activer rapidement : la prescription est de 10 ans à compter du décès. Au-delà, l'assurance vie tombe en déshérence (capital transféré à la Caisse des Dépôts, puis à l'État après 30 ans).
3. Vérifier la clause bénéficiaire : le défunt a-t-il rédigé une clause spécifique ? La clause type "mes héritiers" donne au capital un statut différent (intégré à la succession, perte d'avantages fiscaux).
4. Comprendre la fiscalité : versements avant 70 ans = abattement 152 500 € par bénéficiaire puis taxation 20-31,25 %. Après 70 ans = abattement global 30 500 € puis intégration à la succession (mais plus-values exonérées). Conjoint et partenaire PACS exonérés totalement.
5. Délai légal de versement = 1 mois après réception du dossier complet (article L132-23-1 Code des assurances). Au-delà, intérêts de retard automatiques au taux légal majoré 50 % les 2 premiers mois puis taux double.

Si vous pensez être bénéficiaire mais n'avez pas de preuve

1. AGIRA : recherche gratuite (agira-vie.fr)
2. Ciclade (Caisse des Dépôts) : pour les contrats en déshérence (>10 ans après décès, transférés à l'État) — ciclade.caissedesdepots.fr
3. Banque du défunt : la plupart des contrats sont liés à une banque — interroger le service successions de chacune
4. Notaire : peut faire les recherches dans le cadre de la succession