Réclamer l'assurance vie Allianz après un décès : mesdemarches.allianz.fr

Vous venez de perdre un proche, et quelque part dans ses papiers, il y a peut-être un contrat d'assurance vie Allianz. Vous ne savez pas trop par où commencer, ni à qui parler, ni ce qu'on va vous demander. C'est normal. On va prendre les choses dans l'ordre, calmement.

Allianz France est la filiale française du groupe allemand Allianz, l'un des plus grands assureurs européens. En France, les contrats passent surtout par un réseau d'agents généraux indépendants et des conseillers patrimoniaux. Pour simplifier les démarches, Allianz a mis en place une plateforme dédiée, mesdemarches.allianz.fr.

La plateforme mesdemarches.allianz.fr

Allianz a regroupé toutes les démarches des consommateurs (assurance vie, santé, auto, habitation) sur un seul site :

mesdemarches.allianz.fr

Pour l'assurance vie après un décès, un parcours dédié vous permet de :

• Rechercher si vous êtes bénéficiaire d'un contrat Allianz
• Déposer la demande de versement du capital
• Téléverser les pièces justificatives en ligne
• Suivre le dossier en temps réel

La lettre de recherche de bénéficiaires

Il y a une page spécifique pour ça : mesdemarches.allianz.fr/demarches/demarches-pour-les-consommateurs/lettre-recherche-beneficiaire-assurance-vie

Si vous pensez être bénéficiaire sans en être sûr, cette procédure interroge tous les contrats Allianz au nom du défunt et vous répond. C'est utile quand vous avez un doute mais aucune preuve sous la main.

Les démarches après le décès d'un souscripteur Allianz

1. Retrouver les contrats Allianz du défunt

Pour savoir s'il y avait un contrat, cherchez du côté de :

• Les relevés annuels Allianz dans les papiers
• Les prélèvements bancaires au nom d'Allianz
• La recherche AGIRA, à faire systématiquement
• La recherche en ligne sur mesdemarches.allianz.fr, spécifique à Allianz

2. Le premier contact, selon comment le contrat a été souscrit

Si vous identifiez un agent général Allianz : contactez-le directement, ses coordonnées sont sur les courriers. C'est souvent le plus simple, il connaît le dossier et le suivi est personnalisé.

Si vous ne trouvez pas d'agent : passez par mesdemarches.allianz.fr, ou appelez le numéro Allianz France (il varie selon le produit, vous le trouverez sur les contrats).

3. Réunir le dossier

Voici les pièces qu'on va vous demander :

• L'acte de décès (original ou copie)
• Votre pièce d'identité de bénéficiaire
• Le numéro de contrat Allianz du défunt
• L'acte de notoriété si la succession est en cours
• Votre RIB
• Le livret de famille ou un justificatif du lien

4. Le versement sous 30 jours

Une fois votre dossier complet reçu, Allianz a un délai légal d'un mois pour vous verser le capital. Au-delà, des intérêts de retard s'ajoutent automatiquement au taux légal majoré, sans que vous ayez à les réclamer.

Ce qui est particulier chez Allianz

Un réseau dense d'agents généraux

Allianz France compte environ 1 800 agents généraux indépendants. Si le défunt avait son agent attitré, le contact direct simplifie tout : l'agent connaît le dossier, peut vous conseiller sur la fiscalité et vous accompagne dans les étapes.

Les contrats Allianz Vie les plus répandus

• Allianz Vie : le multisupport phare
• Gaipare : pour les patrimoines importants
• Allianz Patrimoine : épargne longue durée
• Allianz Génération : pensé pour la transmission
• Quietis Plus : contrat sécurisé en euros

Le conseil sur la fiscalité

Allianz propose un service de conseil patrimonial pour les bénéficiaires de contrats importants, qui aide à organiser la fiscalité du capital reçu. C'est particulièrement utile pour les versements faits après 70 ans, dont le traitement peut vite devenir compliqué.

La transmission patrimoniale

Allianz dispose de plusieurs outils dédiés à la transmission :

• Le démembrement de clause bénéficiaire (l'usufruit et la nue-propriété sont séparés entre plusieurs bénéficiaires)
• La clause bénéficiaire à options (chaque bénéficiaire choisit sa part au moment du décès)
• La clause bénéficiaire avec faculté de renoncement

Ces dispositifs peuvent alléger la fiscalité, mais ils demandent une analyse experte, à voir avec un notaire et un conseiller Allianz.

Les contrats à l'étranger

Comme Generali, Allianz est un groupe international. Si le défunt avait vécu hors de France, il a pu souscrire un contrat Allianz dans un autre pays. Les démarches passent par Allianz France, qui se coordonne avec les filiales étrangères.

Les anciens contrats "Athymis"

Certains contrats Allianz d'avant 2010, sous la marque Athymis par exemple, peuvent relever d'une fiscalité particulière. Demandez précisément la date de souscription, car les régimes anciens ne suivent pas toujours les mêmes règles.

Questions fréquentes

Combien de temps a-t-on pour réclamer l'assurance vie de Allianz ?

Vous avez 10 ans à compter du décès (article L132-9-3 du Code des assurances). Passé ce délai, le bénéficiaire perd son droit et le capital part à l'État, c'est ce qu'on appelle la déshérence. C'est pour ça qu'il faut lancer la recherche AGIRA dès le décès.

L'assurance vie Allianz entre-t-elle dans la succession ?

En général, non. S'il existe une clause bénéficiaire désignée (autre que "mes héritiers"), le capital est versé hors succession au bénéficiaire indiqué. Si la clause dit "mes héritiers" ou si elle n'existe pas, le capital rejoint la succession classique et perd les avantages fiscaux propres à l'assurance vie.

Que faire si Allianz ne respecte pas le délai d'un mois ?

Au-delà de ce délai, à compter de la réception du dossier complet, l'assureur doit verser des intérêts de retard, au taux légal majoré de 50 % les deux premiers mois, puis au taux double ensuite. Si rien ne bouge, vous pouvez saisir le médiateur de l'assurance, c'est gratuit, ou en dernier recours le tribunal civil.

Le conjoint survivant est-il exonéré de fiscalité chez Allianz ?

Oui, totalement. Le conjoint marié et le partenaire de PACS sont exonérés de toute fiscalité sur l'assurance vie reçue au décès, quel que soit le montant et quel que soit l'âge du défunt au moment de la souscription. Cette exonération vaut chez tous les assureurs français, pas seulement chez Allianz.

Quelques repères valables pour toute assurance vie

1. Faites la recherche AGIRA, toujours, même si vous pensez avoir tout trouvé. AGIRA centralise les contrats au nom du défunt et répond sous 15 jours. C'est gratuit sur agira-vie.fr.
2. Ne tardez pas : la prescription est de 10 ans à compter du décès. Au-delà, le contrat tombe en déshérence (le capital part à la Caisse des Dépôts, puis à l'État après 30 ans).
3. Vérifiez la clause bénéficiaire : le défunt avait-il rédigé une clause précise ? La clause type "mes héritiers" change le statut du capital (il rejoint la succession et perd ses avantages fiscaux).
4. Renseignez-vous sur la fiscalité : pour les versements faits avant 70 ans, abattement de 152 500 € par bénéficiaire puis taxation de 20 à 31,25 %. Pour ceux faits après 70 ans, abattement global de 30 500 € puis intégration à la succession (mais les plus-values restent exonérées). Le conjoint et le partenaire de PACS, eux, sont exonérés totalement.
5. Le délai légal de versement est d'un mois après réception du dossier complet (article L132-23-1 du Code des assurances). Au-delà, intérêts de retard automatiques au taux légal majoré de 50 % les deux premiers mois, puis au taux double.

Si vous pensez être bénéficiaire mais n'avez aucune preuve

1. AGIRA : la recherche est gratuite (agira-vie.fr)
2. Ciclade (Caisse des Dépôts) : pour les contrats en déshérence, c'est-à-dire transférés à l'État plus de 10 ans après le décès (ciclade.caissedesdepots.fr)
3. La banque du défunt : la plupart des contrats sont liés à une banque, interrogez le service successions de chacune
4. Le notaire : il peut mener les recherches dans le cadre de la succession

Pour aller plus loin

• Récupérer l'argent d'un proche décédé
• Toucher l'assurance vie d'un proche : comment la réclamer
• Réclamer l'assurance vie Generali après un décès : agent ou conseiller dédié
• Assurance-vie et décès : comment le bénéficiaire doit-il procéder ?
• Réclamer l'assurance vie Aviva / Abeille Assurances après un décès