Réclamer l'assurance vie Allianz après un décès : mesdemarches.allianz.fr

Allianz France est la filiale française du groupe allemand Allianz — l'un des plus grands assureurs européens. En France, Allianz distribue ses contrats principalement via un réseau d'agents généraux indépendants et des conseillers patrimoniaux. Pour faciliter les démarches, Allianz propose une plateforme dédiée mesdemarches.allianz.fr.

La plateforme mesdemarches.allianz.fr

Allianz a centralisé l'ensemble des démarches consommateurs (assurance vie + santé + auto + habitation) sur un site unique :

mesdemarches.allianz.fr

Pour l'assurance vie après décès, un parcours dédié permet de :

• Rechercher si vous êtes bénéficiaire d'un contrat Allianz
• Déposer la demande de versement du capital
• Téléverser les pièces justificatives en ligne
• Suivre le dossier en temps réel

Lettre de recherche de bénéficiaires

Page spécifique : mesdemarches.allianz.fr/demarches/demarches-pour-les-consommateurs/lettre-recherche-beneficiaire-assurance-vie

Si vous soupçonnez d'être bénéficiaire mais sans certitude, cette procédure interroge tous les contrats Allianz au nom du défunt et vous répond.

Démarches après le décès d'un souscripteur Allianz

1. Identifier les contrats Allianz du défunt

Sources :

• Relevés annuels Allianz dans les papiers
• Prélèvements bancaires Allianz
• Recherche AGIRA systématique
• Recherche en ligne mesdemarches.allianz.fr spécifique Allianz

2. Premier contact selon le canal de souscription

Si agent général Allianz identifié :

• Contacter directement l'agent général dont les coordonnées sont sur les courriers
• Service personnalisé, connaissance du dossier

Si pas d'agent identifié :

• Utiliser mesdemarches.allianz.fr
• OU appeler le numéro Allianz France (variable par produit, sur les contrats)

3. Constitution du dossier

Pièces à fournir :

• Acte de décès (original ou copie)
• Pièce d'identité du bénéficiaire
• Numéro de contrat Allianz du défunt
• Acte de notoriété si succession en cours
• RIB du bénéficiaire
• Livret de famille ou justificatif du lien

4. Versement sous 30 jours (délai légal)

Allianz dispose d'un délai légal de 1 mois pour verser le capital, à compter de la réception du dossier complet.

Au-delà : intérêts de retard automatiques au taux légal majoré.

Spécificités Allianz

Réseau d'agents généraux

Allianz France a un réseau dense d'agents généraux indépendants — environ 1 800 en France. Si le défunt avait un agent dédié, contact direct simplifie tout (l'agent connaît le dossier, peut conseiller sur la fiscalité, accompagne le bénéficiaire).

Contrats Allianz Vie populaires

• Allianz Vie : multisupport flagship
• Gaipare : pour les hauts patrimoines
• Allianz Patrimoine : épargne longue durée
• Allianz Génération : pour la transmission patrimoniale
• Quietis Plus : contrat sécurisé en euros

Conseil sur la fiscalité

Allianz propose un service de conseil patrimonial intégré pour les bénéficiaires de contrats importants. Aide à optimiser la fiscalité du capital reçu (notamment pour les versements après 70 ans dont la gestion peut être complexe).

Allianz et la transmission patrimoniale

Allianz propose plusieurs outils dédiés à la transmission :

• Démembrement de clause bénéficiaire (séparation usufruit/nue-propriété entre bénéficiaires)
• Clause bénéficiaire à options (les bénéficiaires choisissent leur part au décès)
• Clause bénéficiaire avec faculté de renoncement

Ces dispositifs peuvent générer une fiscalité optimisée — mais nécessitent une analyse experte (notaire + conseiller Allianz).

International (groupe Allianz)

Comme Generali, Allianz est un groupe international. Possibilité de contrats Allianz dans d'autres pays si le défunt avait expatrié. Démarches via Allianz France (qui coordonne avec les filiales étrangères).

Contrats anciens "Athymis"

Contrats Allianz pré-2010 sous marque Athymis (par exemple) — peuvent avoir une fiscalité spécifique. Demander précisément la date de souscription pour les régimes anciens.

Questions fréquentes

Combien de temps a-t-on pour réclamer l'assurance vie de Allianz

10 ans à compter du décès (article L132-9-3 du Code des assurances). Au-delà, le bénéficiaire perd son droit et le capital revient à l'État (déshérence). C'est pourquoi la recherche AGIRA est cruciale dès le décès.

L'assurance vie Allianz entre-t-elle dans la succession

Généralement non. Si une clause bénéficiaire désignée existe (autre que "mes héritiers"), le capital est versé hors succession au bénéficiaire désigné. Si la clause est "mes héritiers" ou inexistante, le capital intègre la succession classique avec perte des avantages fiscaux spécifiques de l'assurance vie.

Que faire si Allianz ne respecte pas le délai légal de 1 mois

Au-delà du délai légal de 1 mois après réception du dossier complet, l'assureur doit verser des intérêts de retard au taux légal majoré de 50 % les deux premiers mois, puis taux double au-delà. Le bénéficiaire peut saisir le médiateur de l'assurance (gratuit) ou en dernier recours le tribunal civil pour faire valoir ses droits.

Le conjoint survivant est-il exonéré de fiscalité chez Allianz

Oui, totalement. Le conjoint marié et le partenaire PACSé sont exonérés de toute fiscalité sur l'assurance vie reçue suite au décès, peu importe le montant et l'âge du défunt à la souscription. Cette exonération s'applique uniformément chez tous les assureurs français.

Bonnes pratiques transversales pour l'assurance vie

1. Faire la recherche AGIRA systématiquement : même si vous pensez avoir tout trouvé. AGIRA centralise les contrats au nom du défunt et répond sous 15 jours. Gratuit sur agira-vie.fr.
2. Activer rapidement : la prescription est de 10 ans à compter du décès. Au-delà, l'assurance vie tombe en déshérence (capital transféré à la Caisse des Dépôts, puis à l'État après 30 ans).
3. Vérifier la clause bénéficiaire : le défunt a-t-il rédigé une clause spécifique ? La clause type "mes héritiers" donne au capital un statut différent (intégré à la succession, perte d'avantages fiscaux).
4. Comprendre la fiscalité : versements avant 70 ans = abattement 152 500 € par bénéficiaire puis taxation 20-31,25 %. Après 70 ans = abattement global 30 500 € puis intégration à la succession (mais plus-values exonérées). Conjoint et partenaire PACS exonérés totalement.
5. Délai légal de versement = 1 mois après réception du dossier complet (article L132-23-1 Code des assurances). Au-delà, intérêts de retard automatiques au taux légal majoré 50 % les 2 premiers mois puis taux double.

Si vous pensez être bénéficiaire mais n'avez pas de preuve

1. AGIRA : recherche gratuite (agira-vie.fr)
2. Ciclade (Caisse des Dépôts) : pour les contrats en déshérence (>10 ans après décès, transférés à l'État) — ciclade.caissedesdepots.fr
3. Banque du défunt : la plupart des contrats sont liés à une banque — interroger le service successions de chacune
4. Notaire : peut faire les recherches dans le cadre de la succession