Prévenir Malakoff Humanis après un décès : prévoyance, ligne info décès

Vous venez de perdre quelqu'un, et au milieu de tout ce que vous traversez, il y a ce nom qui revient sur ses papiers : Malakoff Humanis. Une mutuelle, une retraite, une prévoyance, vous n'êtes pas toujours sûr de quoi au juste. Prenez votre temps. Je vais vous expliquer simplement ce que c'est et ce que vous avez à faire, sans jargon.

Malakoff Humanis est un groupe paritaire, c'est-à-dire géré conjointement par les syndicats et le patronat. Il s'occupe de la santé, de la prévoyance, de la retraite complémentaire (intégrée dans l'AGIRC-ARRCO) et de l'épargne salariale. Il compte environ 10 millions d'adhérents et clients. Une bonne nouvelle pour vous : ils ont une Ligne Info Décès dédiée, pensée exactement pour les proches qui sont à votre place aujourd'hui.

La Ligne Info Décès, votre premier appel

C'est le service que je vous conseille d'utiliser en premier. Plutôt que de chercher seul dans les contrats, vous appelez une ligne où les personnes sont formées aux démarches après un décès.

• Le numéro : 0 970 821 232 (prix d'un appel non surtaxé)
• Des conseillers spécialisés qui connaissent ce moment
• Des conseils adaptés à votre situation précise
• Une mise en relation avec les bons services Malakoff Humanis (capital décès, rente, retraite, etc.)

En un appel, on identifie pour vous tous les contrats du défunt et on vous dit quoi faire pour chacun. C'est le point d'entrée que je recommande.

Comprendre ce que le défunt avait chez eux

Malakoff Humanis gère plusieurs types de contrats bien distincts. Comprendre lesquels concernaient votre proche, c'est déjà la moitié du chemin.

• La mutuelle santé (un contrat individuel, ou un contrat collectif passé par son employeur)
• La prévoyance décès (capital décès, rente pour le conjoint, rente éducation)
• La retraite complémentaire AGIRC-ARRCO (si l'employeur avait choisi Malakoff Humanis pour gérer cette retraite)
• L'épargne salariale et le PER (Plan d'Épargne Retraite)

Chaque contrat a sa propre procédure. C'est pour ça que la Ligne Info Décès est précieuse : elle fait le tri à votre place.

Le capital décès et qui le reçoit

Si le défunt avait une prévoyance, un capital décès peut être versé. L'ordre dans lequel il est attribué suit cette priorité :

1. Le conjoint ou le partenaire de PACS, en premier
2. Les enfants du défunt (à parts égales s'ils sont plusieurs)
3. Les ascendants, c'est-à-dire les parents du défunt
4. Les bénéficiaires désignés sur le contrat (la clause bénéficiaire)

Une chose importante à savoir : le défunt a pu désigner un bénéficiaire précis (un ami, une association) grâce à ce qu'on appelle la clause bénéficiaire. Dans ce cas, le capital va à cette personne selon sa volonté, en dehors de l'ordre habituel.

Les rentes pour vous accompagner dans la durée

Au-delà du capital, certains contrats prévoient des versements réguliers pour aider la famille à tenir dans le temps.

Une rente pour le conjoint survivant peut être mise en place pour vous aider à garder votre niveau de vie. Si votre proche était retraité, pensez à demander en parallèle la pension de réversion de l'AGIRC-ARRCO, dont je parle dans notre page dédiée à l'AGIRC-ARRCO.

Si le défunt laisse des enfants, certains contrats incluent une rente éducation, versée pour les enfants mineurs ou encore en études, jusqu'à 21 ou 25 ans selon le contrat.

La mutuelle santé : résilier et protéger ses proches

Pour la partie mutuelle santé, trois choses à retenir :

• La résiliation se fait par courrier recommandé avec accusé de réception, en joignant l'acte de décès.
• Le maintien grâce à la loi Évin : si c'était un contrat collectif d'entreprise, le conjoint et les enfants peuvent garder la couverture pendant 12 mois aux mêmes tarifs.
• Les cotisations payées d'avance vous sont remboursées au prorata.

Les pièces à réunir

Pour avancer sereinement, rassemblez :

• L'acte de décès, original ou copie
• Les numéros de contrats Malakoff Humanis du défunt (mutuelle, prévoyance, retraite : chacun a le sien)
• Le livret de famille complet
• L'acte de notoriété si une succession est en cours
• La pièce d'identité du demandeur
• Le RIB du bénéficiaire pour recevoir le versement

Quelques particularités utiles à connaître

Un groupe paritaire. Malakoff Humanis est gouverné par les syndicats (CGT, CFDT, CGT-FO, CFTC, CFE-CGC) et le patronat (MEDEF, CPME, U2P). Pas d'actionnaires à servir, des démarches transparentes.

La retraite complémentaire. Malakoff Humanis est l'un des principaux gestionnaires de la retraite complémentaire AGIRC-ARRCO. Si votre proche y cotisait pour sa retraite, c'est par leurs services que passera la réversion. Là encore, notre page AGIRC-ARRCO vous guide.

Les contrats d'entreprise. Beaucoup de salariés d'entreprises moyennes ou grandes sont chez Malakoff Humanis via leur employeur sans même le savoir. Un coup d'œil aux bulletins de salaire du défunt vous le confirmera.

L'épargne salariale et le PER. Si le défunt avait un PERCO, un PEE ou un PER chez eux, il y a des démarches spécifiques pour débloquer ces sommes au profit des héritiers, en capital ou en rente. La fiscalité dépend de l'ancienneté du plan.

L'action sociale. Si la disparition vous met en difficulté financière, sachez que le groupe propose des aides ponctuelles aux ayants droit. La demande se fait via leur action sociale, par un formulaire en ligne.

Questions fréquentes

Combien de temps ai-je pour résilier la mutuelle ?

Il n'y a pas de délai strict, mais l'idéal est de le faire dans les 30 jours après le décès. Au-delà, les cotisations continuent d'être prélevées au nom du défunt. Le remboursement de la période qui suit le décès se fait au prorata, automatiquement.

Le capital obsèques est-il versé tout seul ?

Cela dépend du contrat. Beaucoup de contrats individuels santé incluent un capital obsèques (entre 1 500 et 5 000 €). Mais il faut le demander explicitement, avec l'acte de décès et la facture des pompes funèbres. Sans demande de votre part, il n'y a pas de versement.

Le conjoint survivant garde-t-il sa couverture santé ?

Pour un contrat collectif d'entreprise, oui : grâce à la loi Évin, 12 mois aux mêmes tarifs, à demander dans les 6 mois. Pour un contrat individuel, la mutuelle propose souvent un nouveau contrat au survivant, qu'il vaut la peine de comparer avant de signer.

Le défunt avait une mutuelle ET une prévoyance, je fais quoi ?

Ce sont deux démarches séparées. D'un côté la mutuelle santé (résiliation et remboursement des cotisations), de l'autre la prévoyance décès (versement du capital aux bénéficiaires). Les deux contrats sont souvent chez le même organisme, mais on les traite en parallèle, sans les confondre.

Quelques réflexes qui aident, pour toutes les mutuelles

1. Cherchez toutes les mutuelles du défunt : il peut en avoir une individuelle ET une obligatoire via son entreprise. Une démarche pour chacune.
2. Gardez la carte de tiers payant : elle porte le nom de la mutuelle, c'est souvent par là qu'on l'identifie.
3. Regardez s'il y a un capital obsèques : beaucoup de contrats l'incluent (1 500 à 5 000 €) sans que les proches le sachent.
4. Activez la loi Évin pour les contrats d'entreprise : la couverture des proches peut être maintenue 12 mois aux mêmes tarifs (demande dans les 6 mois).
5. Ne tardez pas : passé 30 jours, certaines mutuelles compliquent un peu la procédure.

La loi Évin, pour protéger ceux qui restent

C'est l'article 4 de la loi du 31 décembre 1989. Pour les contrats collectifs d'entreprise, les proches (conjoint, enfants à charge) peuvent demander à continuer la couverture pendant 12 mois après le décès, aux mêmes conditions de prix que celles de l'entreprise (souvent bien plus avantageuses qu'ailleurs). Cette demande est à faire dans les 6 mois qui suivent le décès. Passé les 12 mois, la mutuelle propose en général un contrat individuel : prenez le temps de le comparer à d'autres avant de signer.

Pour aller plus loin

• Prévenir la mutuelle santé après un décès : démarches et remboursements
• Prévenir l'AGIRC-ARRCO après un décès : réversion 60% complémentaire
• Capital décès employeur : comment l'obtenir et qui peut en bénéficier
• Prévenir AG2R La Mondiale après un décès : prestations décès en ligne
• Prévenir Klesia après un décès : capital décès débloqué sous 5 jours