Prévenir LCL après un décès : démarches succession, déblocage frais

LCL (Le Crédit Lyonnais) est l'une des grandes banques de détail françaises (~6 millions de clients particuliers). Depuis 2003, LCL est une filiale du groupe Crédit Agricole. Spécificité utile : LCL propose un numéro d'assistance spécifique aux successions, gratuit et national.

Le cadre légal commun à toutes les banques françaises

Dès qu'une banque a connaissance du décès d'un de ses clients, elle a l'obligation légale de bloquer ses comptes individuels (article L312-1-4 du Code monétaire et financier). Les comptes joints restent actifs pour le co-titulaire. La banque peut débloquer jusqu'à 5 000 € sur les comptes du défunt pour payer la facture des pompes funèbres, sur présentation de la facture originale, avant le règlement de la succession.

Pour la clôture des comptes et le transfert des avoirs aux héritiers, la banque exige l'acte de notoriété établi par le notaire. Délai habituel pour obtenir l'acte de notoriété : 2 à 4 mois.

Comment prévenir LCL — étapes détaillées

1. Appeler l'assistance Succession au 0 800 18 00 00

Le numéro 0 800 18 00 00 est dédié à l'assistance Succession LCL — service gratuit, coût d'un appel local. Permet d'avoir un interlocuteur spécialisé en succession dès le premier contact, sans passer par l'agence locale.

Pour les questions générales (pas spécifiques succession), le 09 69 36 30 30 est le service client standard LCL (appel non surtaxé).

2. Transmettre l'acte de décès

Trois canaux :

• Mail via messagerie sécurisée de l'espace client en ligne LCL (du défunt ou d'un proche client LCL)
• Courrier postal à l'agence du défunt (recommandé avec accusé de réception conseillé)
• Remise en mains propres lors d'un rendez-vous avec le conseiller

L'acte de décès déclenche la prise en charge de la succession par LCL.

3. Constituer le dossier complet

Pièces à transmettre :

• Acte de décès
• Livret de famille
• Coordonnées complètes du notaire (mail, téléphone, adresse) si déjà désigné
• Coordonnées des héritiers
• Pièce d'identité du déclarant
• RIB du compte recevant le solde

4. Pôle Banque Privée pour clients fortunés

Si le défunt était client du Pôle Banque Privée LCL (patrimoine > 500 000 €), un interlocuteur dédié prend le relais du conseiller agence. Démarche identique mais avec accompagnement renforcé.

5. Blocage automatique + maintien comptes joints

Comme prévu par la loi, les comptes individuels du défunt sont bloqués dès réception de l'acte de décès. Les comptes joints détenus avec le défunt continuent de fonctionner normalement pour le co-titulaire.

6. Déblocage frais funéraires + suivi notaire

Procédure standard : facture pompes funèbres → déblocage 5 000 €. Acte de notoriété notaire → clôture et transfert avoirs aux héritiers.

Points spécifiques à LCL

LCL filiale Crédit Agricole : depuis 2003, donc certaines synergies avec Predica (assurance vie), Pacifica (assurances), BforBank (banque en ligne).

Assurance vie LCL : majoritairement chez Predica. Démarche distincte de la succession bancaire — clause bénéficiaire désignée.

LCL Multiplacement : marque de gestion de patrimoine LCL. Si le défunt y détenait des supports, le service Successions Banque Privée prend le relais.

Questions fréquentes

Combien de temps les comptes restent-ils bloqués chez LCL après un décès

Les comptes individuels restent bloqués jusqu'au règlement complet de la succession, en moyenne 3 à 12 mois. Pendant ce délai, LCL peut payer certaines factures urgentes (impôts du défunt, dernières factures) sur demande des héritiers avec justificatifs.

Le déblocage de 5 000 € pour les frais funéraires est-il automatique chez LCL

Non, il faut le demander explicitement avec la facture originale des pompes funèbres + pièce d'identité + livret de famille prouvant le lien avec le défunt. LCL règle directement les pompes funèbres (pas le proche). Plafond légal 5 000 € par défunt, tous comptes confondus toutes banques confondues.

Que se passe-t-il pour le compte joint chez LCL

Le compte joint continue de fonctionner normalement pour le co-titulaire après le décès, sauf opposition formelle d'un héritier. La moitié du solde au jour du décès est cependant intégrée à la succession du défunt (présomption légale).

Comment savoir si le défunt avait d'autres comptes ailleurs que chez LCL

Le notaire fait une recherche FICOBA (Fichier national des comptes bancaires) qui répertorie tous les comptes ouverts en France au nom du défunt. Cette recherche révèle même les comptes oubliés ou inactifs. Coût intégré aux émoluments notariaux.

Bonnes pratiques à appliquer dans les 7 premiers jours

Au-delà des démarches strictement bancaires, voici les actions à prioriser dans la première semaine après le décès pour éviter les complications :

1. Demander 10 copies d'acte de décès à la mairie du lieu de décès (gratuit). Chaque organisme financier en exige une — banque, mutuelle, assurance vie, CARSAT, CPAM, fournisseurs.
2. Lister tous les comptes bancaires du défunt en examinant les relevés des 3 derniers mois (libellés créanciers, virements récurrents). Cela facilite la démarche FICOBA du notaire ensuite.
3. Conserver les cartes bancaires et chéquiers du défunt — ne jamais les utiliser après le décès (infraction) mais les restituer à la banque lors de la déclaration. La banque les détruit et clôt les moyens de paiement.
4. Identifier les prélèvements automatiques qui continuent (assurances, abonnements, énergie, mutuelle, impôts mensualisés) — ils peuvent échouer dès le blocage des comptes, créant des relances. Prévenir chaque organisme avec l'acte de décès permet de stopper proprement.
5. Ne pas tarder à choisir un notaire : la déclaration de succession à la DGFiP doit être faite dans les 6 mois suivant le décès (1 an si décès à l'étranger). Au-delà, intérêts de retard de 0,2 % par mois.

Que faire si on découvre des comptes oubliés des années après le décès

Cela arrive plus souvent qu'on ne le pense : un vieux Livret A, un compte-titres dormant, une assurance vie ancienne. La loi Eckert (2014) protège les épargnants en obligeant les banques à transférer les comptes inactifs depuis 10 ans à la Caisse des Dépôts (sauf décès du titulaire), puis après 30 ans à l'État. Pour rechercher d'éventuels avoirs inactifs au nom d'un défunt, utilisez le service gratuit Ciclade sur ciclade.caissedesdepots.fr — démarche en quelques minutes en ligne avec l'état civil du défunt.