Que devient la carte bancaire du défunt en Belgique ?

Ce sujet fait partie de notre Guide complet de la succession en Belgique 2026, qui couvre les étapes après un décès : démarches, organismes, délais, fiscalité.

Vous avez la carte de la personne qui vient de partir entre les mains, et une vraie question : est-ce que je peux encore m'en servir, ne serait-ce que pour les funérailles ? La réponse est non, et je préfère vous le dire tout de suite, simplement, pour vous éviter un ennui dont vous n'avez pas besoin en ce moment.

En Belgique, la carte bancaire du défunt (Bancontact, Visa, Mastercard) est annulée dès que la banque apprend le décès. Et tout paiement ou retrait effectué après le décès, même par un proche, même avec la meilleure intention du monde, peut être considéré comme une fraude. Voici comment ça se passe, et comment récupérer l'argent dont vous avez besoin par la bonne porte.

Ce qui se passe, étape par étape

1. La banque bloque tout

Dès qu'elle est prévenue, la banque coupe les accès du défunt. C'est automatique chez KBC, BNP Paribas Fortis, Belfius, ING et les autres :

• La carte Bancontact (la carte de débit) est annulée
• Les cartes Visa et Mastercard liées au compte sont annulées
• L'accès e-Banking (Easy Banking, MyKBC, etc.) est suspendu
• L'application mobile de la banque devient inaccessible

La loi belge sur les successions oblige la banque à bloquer tous les comptes du défunt dès qu'elle est informée, cartes comprises. Ce n'est pas une décision de l'agence, c'est une obligation.

2. La restitution de la carte

La banque peut vous demander de lui rendre physiquement la carte. Dans ce cas, découpez-la avant de la renvoyer, par envoi recommandé ou en la déposant en agence. Une carte virtuelle, elle, est simplement annulée à distance.

3. Vérifier les dernières opérations

Au moment où vous demandez le blocage, profitez-en pour réclamer un relevé des dernières opérations du compte. C'est le bon réflexe pour repérer :

• Un achat passé après le décès, à signaler tout de suite à la banque
• Les prélèvements automatiques encore actifs, à arrêter selon les contrats
• Les retraits récents au distributeur

Pourquoi il ne faut surtout pas utiliser la carte

Je sais que ça peut sembler une formalité quand on est de la famille. Mais en Belgique, utiliser frauduleusement la carte d'un défunt, c'est un délit :

• Abus de confiance : de 1 mois à 5 ans, plus une amende
• Faux et usage de faux, quand on paie avec la carte de quelqu'un d'autre : de 2 mois à 2 ans
• Un détournement à l'intérieur de la famille peut être poursuivi par les autres héritiers, même sans que personne n'ait porté plainte au départ

Ce n'est pas une menace, c'est juste la réalité du cadre. Et il existe une voie propre pour obtenir l'argent dont vous avez besoin, j'y viens.

Le compte joint : un cas à part

Si le compte était joint, les choses sont un peu différentes :

• La carte du défunt est annulée comme les autres
• La carte du conjoint survivant continue de fonctionner, puisqu'il en est titulaire de plein droit
• Le compte joint lui-même est gelé temporairement par la banque dans les premières semaines, puis scindé : la moitié revient au conjoint, l'autre moitié entre dans la succession

Pour les funérailles et les premiers frais, la bonne porte, c'est l'avance légale de 5 000 €. Elle peut être débloquée au profit du conjoint sur présentation de l'acte de décès. On la demande à la banque, on ne la retire jamais avec la carte du défunt.

Les cartes de crédit

Si la personne avait une carte de crédit à débit différé (revolving), regardez de près :

• L'encours encore dû devient une dette de la succession
• Une assurance décès y est souvent attachée : vérifiez auprès de la banque ou de l'assureur, elle peut couvrir le solde
• Les avantages liés (assurance voyage, assistance) sont annulés

Cartes prépayées et paiements mobiles

• Pour une carte prépayée, le solde restant appartient à la succession
• Payconiq by Bancontact, Apple Pay, Google Pay : à clôturer depuis l'application
• Pour Bizum ou un service international, suivez les conditions de l'émetteur

Questions fréquentes

Peut-on retirer 5 000 € avec la carte du défunt pour les funérailles

Non. L'avance légale de 5 000 € se demande à la banque, par le conjoint ou l'héritier, sur présentation de l'acte de décès. Elle ne se retire pas avec la carte du défunt : ce serait considéré comme une fraude.

Combien de temps avant qu'une carte soit complètement annulée

Le blocage est immédiat dès la notification du décès. Les transactions déjà en cours, elles, peuvent mettre 2 à 5 jours bancaires à disparaître des relevés.

Le conjoint peut-il continuer à utiliser sa propre carte du compte joint

Oui, dans les premiers jours. Mais la banque peut geler temporairement le compte joint dans les 7 à 14 jours qui suivent le décès, le temps de séparer les avoirs.

Quelques repères pour la suite

Au-delà de la carte, voici ce qui structure une succession en Belgique :

• La déclaration de succession se dépose dans les 4 mois (5 mois si le décès a eu lieu ailleurs dans l'EEE, 6 mois hors EEE)
• Le décès est transmis automatiquement aux mutualités via la BCSS
• Les droits de succession sont régionalisés : de 3 à 27 % en Flandre, de 3 à 30 % en Wallonie et à Bruxelles

Pour les démarches officielles, le portail belgium.be reste votre point de repère.

Si la succession comporte de l'immobilier, des comptes un peu complexes, des biens à l'étranger ou une tension familiale, le notaire est la bonne personne. Une première consultation coûte en général entre 350 et 1 500 €, et c'est vite amorti si cela vous évite une mauvaise surprise ou un délai manqué. Le reste, vous n'avez pas à le porter seul : avancez étape par étape, gardez chaque preuve, et laissez le temps faire son travail.

Pour aller plus loin

• Prévenir les banques belges après un décès : démarches succession bancaire
• Déblocage du compte bancaire après décès en Belgique
• Que faire après le décès d'un proche en Belgique : par où commencer ?
• Déclaration de succession en Belgique : les règles par région
• Prévenir KBC en cas de décès en Belgique : démarches succession