Prévenir Allianz Belgium en cas de décès : capital et succession

Vous venez de perdre quelqu'un, et au milieu de tout ça il y a cette police d'assurance Allianz dont vous ne savez pas trop quoi faire. Posez vos épaules une minute. On va avancer ensemble, doucement, contrat par contrat. Allianz Belgium (l'entité belge du groupe Allianz Benelux) couvre beaucoup de choses : l'assurance vie, l'assurance dommages, la prévoyance. Et la bonne nouvelle, c'est qu'une fois le dossier complet entre leurs mains, ils versent le capital sous 30 jours.

Par où commencer : déclarer le décès à Allianz

Chez Allianz, la plupart des contrats passent par un courtier indépendant. Votre point d'entrée le plus simple, c'est donc souvent une personne, pas un numéro anonyme.

• Le réflexe le plus efficace : appeler le courtier qui a souscrit le contrat du défunt. Son nom figure sur la police. C'est lui qui connaît le dossier et qui vous fera gagner le plus de temps.
• Si vous ne trouvez aucun courtier, vous pouvez joindre Allianz Belgium directement, via la page contact officielle ou par téléphone.
• Pour certains contrats, la déclaration se fait aussi 24h/24 depuis l'espace client en ligne.
• Le site officiel : allianz.be

Faire le tour des contrats que le défunt avait chez Allianz

Avant de courir après le capital, prenez le temps de savoir ce qui existait vraiment. Les gens cumulent souvent plusieurs polices sans s'en souvenir.

Assurance vie et épargne

• La Branche 21 : un capital garanti.
• La Branche 23 : de l'argent placé en fonds, donc un capital qui n'est pas garanti.
• Les plans d'épargne pension (ceux qui donnaient un avantage fiscal).
• L'assurance décès dite "pure" : un capital fixé à l'avance, versé au décès.

L'assurance solde restant dû (ASRD)

C'est l'assurance attachée à un crédit hypothécaire ou un crédit personnel souscrit dans une banque. Au décès, elle rembourse à la banque le capital qui restait à payer. Vérifiez-la, elle peut soulager énormément les proches.

L'assurance dommages

Auto, habitation, familiale, hospitalisation, omnium, et le reste.

Comment le capital décès est versé

1. Vous signalez le décès

Vous envoyez à Allianz (par le courtier ou en direct) :

• l'acte de décès original,
• le numéro de contrat ou de police Allianz,
• les coordonnées du bénéficiaire désigné.

2. Vous montez le dossier

Allianz réclame en général :

• la pièce d'identité du bénéficiaire,
• ses coordonnées bancaires (IBAN),
• un certificat d'hérédité ou un acte de notoriété,
• selon le contrat, un certificat médical précisant la cause du décès (c'est pour vérifier les exclusions prévues au contrat, rien de plus),
• une déclaration fiscale ou une attestation de succession, quand des droits de succession entrent en jeu.

3. Allianz verse

Le délai officiel annoncé par Allianz : le capital est versé sous 30 jours une fois le dossier complet reçu. S'il y a plusieurs bénéficiaires, chaque part part séparément, selon ce que dit la clause.

La clause bénéficiaire : la pièce qui change tout

Le bénéficiaire d'une assurance vie est désigné dans ce qu'on appelle la clause bénéficiaire, écrite dans la police. Allianz va vérifier quelle clause était en vigueur au moment du décès, car elle a pu être modifiée plusieurs fois au fil des années. Selon ce qui y est écrit, l'argent ne suit pas du tout le même chemin.

Une personne nommée précisément

Le capital lui est versé directement, en dehors de la succession (sous réserve de l'action en réduction des héritiers réservataires si le contrat dépasse certains seuils).

Une formule générique, du type "mes héritiers légaux"

Là, le capital revient aux héritiers selon les règles légales de la succession. Il passe par la masse successorale, et les droits de succession s'appliquent.

Un bénéficiaire qui est décédé avant l'assuré

Si aucune clause de remplacement n'avait été prévue, le capital retourne dans la masse successorale.

Les délais de la déclaration de succession en Belgique

Comme pour tous les organismes, la déclaration de succession se dépose dans un délai précis :

• 4 mois après le décès si la personne est décédée en Belgique,
• 5 mois si le décès a eu lieu dans l'EEE,
• 6 mois si c'était hors EEE.

En cas de retard, c'est 0,2 % par mois entamé sur les droits dus, plus 0,8 % d'intérêts mensuels. Autant le savoir pour ne pas se laisser déborder.

Les situations particulières chez Allianz

Une assurance groupe par l'employeur

Si la personne était salariée et couverte par une assurance groupe Allianz via son employeur, un capital décès complémentaire peut revenir aux bénéficiaires (souvent le conjoint et les enfants). Le bon réflexe : interroger le service RH de l'employeur ou de l'ancien employeur.

La voiture et l'assurance auto

L'assurance auto Allianz doit être :

• résiliée si le véhicule est vendu, détruit ou retiré de la circulation,
• transférée au nouvel utilisateur si la voiture reste dans la famille (avec un formulaire de transfert de titularité),
• ou mise en suspension temporaire le temps de la succession.

L'assurance habitation

Si le défunt était seul titulaire et que le conjoint continue d'habiter le logement, transférez le contrat au nom du conjoint pour garder la couverture incendie, vol, dégâts des eaux. Un logement laissé sans assurance, c'est un risque qu'on ne veut vraiment pas prendre.

Un sinistre déjà déclaré avant le décès

Si un sinistre était en cours au moment du décès (un dégât des eaux pas encore indemnisé, par exemple), l'indemnité revient à la succession. C'est aux héritiers de la réclamer.

Le véhicule vendu après le décès

Dès que la voiture est cédée, résiliez l'assurance auto avec la preuve de cession. Sinon les primes continuent de tomber sur le compte.

Si Allianz traîne ou refuse

Si Allianz refuse de verser le capital, conteste la clause bénéficiaire ou laisse les délais s'éterniser sans raison, vous pouvez saisir l'Ombudsman des Assurances. La saisine est gratuite, le traitement prend 3 à 6 mois en moyenne, et l'avis rendu, sans être contraignant, est en général suivi.

Ne rien oublier dans les contrats annexes

Faites un inventaire complet des polices Allianz, avec le courtier ou directement auprès d'Allianz :

• les plans d'épargne pension : le capital est versé selon la clause bénéficiaire et les règles fiscales (la taxe dépend de l'âge),
• l'assurance hospitalisation : à résilier ou à transférer,
• le pack famille ou multirisque : à transférer au conjoint ou à résilier,
• les garanties complémentaires (invalidité, incapacité de travail, perte d'emploi),
• les contrats auto et moto à régulariser.

Questions fréquentes

Quel délai pour prévenir Allianz Belgium après un décès

Il n'y a pas de délai légal strict, mais le plus tôt est le mieux, pour éviter les prélèvements indus ou la perte de droits. Visez dans les 15 jours suivant le décès, surtout pour les contrats avec prélèvements automatiques.

Faut-il prévenir si le contrat est au nom du défunt mais que le conjoint continue d'utiliser le service

Oui. Mieux vaut transférer le contrat au nom du conjoint survivant que de résilier puis rouvrir. Ça évite la coupure de service et ça préserve l'ancienneté.

Comment obtenir le certificat d'hérédité en Belgique

Pour les petites successions (sans testament, sans immobilier, sans héritier mineur), c'est gratuit auprès du receveur du SPF Finances ou via MyMinFin. Dans les autres cas, il faut un acte de notoriété notarié (350-800 € en moyenne).

Le contrat peut-il être réactivé après résiliation

Non. Une fois résilié, il faut souscrire un nouveau contrat au nom du nouvel occupant ou bénéficiaire. C'est exactement pour ça qu'il vaut souvent mieux transférer que résilier, quand quelqu'un continue d'utiliser le service.

Bonnes pratiques en Belgique

1. Transmission BCSS automatique : les mutualités et plusieurs organismes sont prévenus sans démarche de votre part, dès l'enregistrement à la commune.
2. Délai de déclaration de succession : 4 mois (décès en BE), 5 mois (EEE), 6 mois (hors EEE).
3. Droits régionalisés : Flandre 3-27 %, Wallonie et Bruxelles 3-30 %.
4. Avance légale 5 000 € débloquable sur les comptes du défunt par le conjoint ou le cohabitant légal.
5. Certificat d'hérédité : gratuit via MyMinFin SPF Finances pour les petites successions, sinon acte de notoriété notarié (350-800 €).
6. DAVO : le registre central belge des testaments.

Voir belgium.be pour le portail officiel des démarches.

Pour aller plus loin

• L'assurance vie du défunt en Belgique : démarches du bénéficiaire
• Déclaration de succession en Belgique : les règles par région
• Déclaration de succession en Belgique : tout faire dans les délais
• Droits de succession en Belgique : combien allez-vous payer ?
• Prévenir les banques belges après un décès : démarches succession bancaire